逢年過節(jié)一向是保險產(chǎn)品的促銷季，而不少市民也樂于將額外的“年終獎”用來買些保障。從今年的春節(jié)市場看，建議市民在投保理財類險種時不妨關(guān)注短期繳費的產(chǎn)品，而健康類保障則是不可缺少的配置。

　　保險聚焦短繳分紅險熱銷

　　牛年來臨之際，各大壽險公司都吹起了分紅險號角，在全國銀保及個代渠道，短繳型分紅產(chǎn)品相繼推出。以信誠人壽的“康贏年年”和“安康連連”為例，最大的特點是“安心保證資金”，即期滿全額退還已繳標(biāo)準(zhǔn)保費；視不同繳費期限，客戶在每個保單周年日(不含滿期日)可取首年標(biāo)準(zhǔn)保費5%(5年期)或10%(10年期)，現(xiàn)金領(lǐng)取或累積生息均可。此外，信誠“康贏年年”和“安康連連”還具備特殊意義的保本安全，生存金返還和滿期金的給付均以保單的首年標(biāo)準(zhǔn)保費為計算標(biāo)準(zhǔn)，不受因理賠而導(dǎo)致的附加重疾險責(zé)任中止影響。

　　業(yè)內(nèi)專家評論，就產(chǎn)品收益而言，這兩款返還型分紅險均具有明確預(yù)期收益，可以鎖定風(fēng)險，吸引偏好穩(wěn)健的客戶；就繳費期限而論，5年和10年的短繳期限，減少了客戶對未來持續(xù)繳費能力可能下降的擔(dān)憂和顧慮；分紅險的設(shè)計模式可以讓財富在積累速度最快的青壯年時期進入投資狀態(tài)，讓自己的保費更快增值；而產(chǎn)品所附加的額外重疾險和身故保障，涵蓋28種常見疾病，亦滿足了消費者對于保障型產(chǎn)品的需求。而在同樣保額下，5-10年短繳產(chǎn)品的年繳保費要顯著高于20年期繳產(chǎn)品。

　　多款健康險新品集中上市

　　新年伊始，人保健康則集中推出多款保障型健康保險新產(chǎn)品，以滿足客戶對醫(yī)療和疾病保險的深度需求。

　　在不久前召開的全國保險工作會議上，中國保監(jiān)會主席吳定富指出，2009年保監(jiān)會將修訂新型產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險公司在產(chǎn)品設(shè)計中更加注重產(chǎn)品保障功能，以消費者需求為導(dǎo)向，增強保險保障功能，開發(fā)更多內(nèi)含價值較高的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品。

　　國際經(jīng)驗表明，保障型保險產(chǎn)品增長穩(wěn)定，受經(jīng)濟周期的影響相對較小，在經(jīng)濟周期性調(diào)整時，保險公司大都順勢調(diào)整結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)，這也是保險公司相對其他金融機構(gòu)的一個優(yōu)勢。

　　記者了解到，人保健康此次推出的三款新產(chǎn)品均是保障型的健康險產(chǎn)品，分別為：通過代理人渠道銷售的“關(guān)愛專家雙重呵護”終身重大疾病保險、“康健無憂”防癌護理健康計劃，通過銀行渠道銷售的“健康專家”防癌疾病保險。

　　據(jù)人保健康產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理喬善波介紹，過去傳統(tǒng)的重大疾病保險，客戶患一種重大疾病經(jīng)賠付后保險責(zé)任即終止，客戶不再享有其他重大疾病保障，并且因已患病無法再重新購買重大疾病保險。

　　針對健康險市場中的上述保障缺口，人保健康推出了“關(guān)愛專家雙重呵護”終身重大疾病保險，該產(chǎn)品保障范圍涵蓋了36種重大疾病，按照疾病相關(guān)性將其分為兩組，首次重大疾病保險金，對36種重大疾病提供保障；第二次重大疾病保險金，對被保險人初次發(fā)生36種重大疾病范圍內(nèi)首次重大疾病所屬組別之外的重大疾病，給付保險金。通過這種雙重給付的設(shè)計，給予客戶充分的重大疾病保險保障。此外，該產(chǎn)品在發(fā)生首次重大疾病后豁免保費，并含有身故保險金，最大程度上化解了客戶罹患重大疾病后的費用風(fēng)險。(記者 崔燁）

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