個(gè)人簡(jiǎn)介

　　姓名：鄭港

　　聯(lián)系方式：139 1071 7914

　　獎(jiǎng)勵(lì)及榮譽(yù)：

　　2007年七八連動(dòng)古城探秘競(jìng)賽獎(jiǎng)勵(lì)

　　2007年英標(biāo)香港總部業(yè)務(wù)交流培訓(xùn)獎(jiǎng)勵(lì)

　　恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司十大理財(cái)規(guī)劃師張先生， 30歲，在一家外企任IT經(jīng)理。研究生畢業(yè)后的幾年，除了繁忙的工作外，一直忙著參加專業(yè)考試提升自己的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。目前還是單身狀態(tài)，希望在35歲前組建自己的家庭。張先生的稅后年收入為15萬元，在通州區(qū)購(gòu)有一90平方米的商品房，目前仍有房貸20萬元。有一輛價(jià)值12萬元的車，無貸款。銀行存款為4萬元，2007年投入3萬元購(gòu)買股票，目前縮水較為嚴(yán)重。張先生有社會(huì)保險(xiǎn)。父母不在北京，均有退休金。

　　張先生業(yè)余時(shí)間，喜歡旅游和運(yùn)動(dòng)，是個(gè)不折不扣的球迷。對(duì)張先生的財(cái)務(wù)分析如下：

　　(一)張先生目前處于職業(yè)上升期，所從事的IT領(lǐng)域，有很大的發(fā)展空間。收入穩(wěn)定，且呈逐步上升的趨勢(shì)。屬于“潛力股”。

　　(二)如張先生一樣處于單身狀態(tài)的年輕人，在北京、上海這樣的大都市均為數(shù)不少。他們?cè)谑聵I(yè)上小有成就，積極進(jìn)取，但無暇顧及個(gè)人的婚姻問題。張先生已有明確的組建家庭的愿望，因此為將來家庭承擔(dān)更大的責(zé)任作準(zhǔn)備，也是目前張先生在理財(cái)計(jì)劃時(shí)要考慮的因素。

　　(三)張先生除了事業(yè)上有明確的規(guī)劃外，已購(gòu)有商品房和私家車，且有一定的積蓄，與大多數(shù)“單身”的年輕人相比，屬于理性且擅長(zhǎng)規(guī)劃的類型。因此，在專業(yè)的理財(cái)顧問的幫助下，掌握理財(cái)知識(shí)，找到適合自己的理財(cái)方法，必能更好地完善自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　張先生們通常掌握的理財(cái)知識(shí)比較少，認(rèn)為“理財(cái)”離自己比較遠(yuǎn)。其實(shí)人生如球賽,一場(chǎng)激動(dòng)人心、跌宕起伏,存在了太多變數(shù)的足球比賽!而家庭理財(cái)計(jì)劃是否可以有效地抵御風(fēng)險(xiǎn)和獲得收益，則要看對(duì)扮演球員角色的理財(cái)產(chǎn)品們?cè)谶x擇上是否恰當(dāng)。

　　好的前鋒(收益與風(fēng)險(xiǎn)均較大的投資),可以為我們的人生這場(chǎng)球賽,摧城拔寨,錦上添花；好的中場(chǎng)(閑置的資金或穩(wěn)健的投資)，可以承上啟下,融會(huì)貫通全場(chǎng)；堅(jiān)強(qiáng)的后衛(wèi)(存款、國(guó)債、黃金等)不僅可以給中場(chǎng)、前鋒做強(qiáng)有力的配合與支持,也可以彌補(bǔ)一些前鋒和后衛(wèi)的不足與失誤；而好的門將(保險(xiǎn)保障)如同第三根門柱,讓前面的隊(duì)員可以更放心,放手去拼!如果一場(chǎng)沒有門將的比賽,其后果和風(fēng)險(xiǎn)可想而知。

　　張先生該如何組建自己的理財(cái)足球隊(duì)，來打贏屬于自己財(cái)務(wù)規(guī)劃這場(chǎng)比賽呢？

　　(一)前鋒

　　目前張先生的理財(cái)球隊(duì)中，3萬元的股票投資屬于前鋒。“前鋒”型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益率高，但同時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也較大，受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的波及會(huì)較為明顯。目前，資本市場(chǎng)不穩(wěn)定，滬市大盤已于近日跌破1800點(diǎn)。建議在此階段，理財(cái)以穩(wěn)健為主，前鋒的配置上可暫不作補(bǔ)充。

　　(二)中場(chǎng)

　　張先生希望通過短期的積累，來實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的獲益。建議張先生購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，以恒安標(biāo)準(zhǔn)恒愛一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)為例：

　　保額10萬元的恒安標(biāo)準(zhǔn)恒愛一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)，每年交費(fèi)50592元，一共交費(fèi)5年。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，張先生可以享受如下保險(xiǎn)保障：

　　每2年返還生存保險(xiǎn)金“9000元＋累計(jì)分配的年度紅利之和×9%”，最多可返34次，累計(jì)返還：1498795元(假設(shè)較低紅利水平)，2678367元(假設(shè)中等紅利水平)，4615418元(假設(shè)較高紅利水平)。

　　66歲時(shí)一次性領(lǐng)取“27000元＋累計(jì)分配的年度紅利之和×27%”，合計(jì)領(lǐng)�。�61429元(假設(shè)較低紅利水平)，76984元(假設(shè)中等紅利水平)，99347元(假設(shè)較高紅利水平)。

　　99歲滿期時(shí)一次性領(lǐng)取“50592元×5＋終了紅利”，合計(jì)領(lǐng)�。�996222元(假設(shè)較低紅利水平)，1167667元(假設(shè)中等紅利水平)，1490338元(假設(shè)較高紅利水平)。

　　除此之外，張先生還享有其他保險(xiǎn)保障，詳見保險(xiǎn)責(zé)任。

　　特別提示：該演示純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來的預(yù)期。分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于表中所列數(shù)字。

　　(三)后衛(wèi)

　　除了房產(chǎn)外，建議張先生增加現(xiàn)金的準(zhǔn)備。一般家庭現(xiàn)金準(zhǔn)備為月生活支出的3倍，在現(xiàn)階段，張先生可以考慮購(gòu)買銀行短期型理財(cái)產(chǎn)品，這類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是投資期短(一般3-6個(gè)月)，有固定收益保障，且兌現(xiàn)性強(qiáng)。

　　(四)守門員

　　建議張先生投保重疾型保險(xiǎn)產(chǎn)品與定期壽險(xiǎn)，作為理財(cái)球隊(duì)的守門員。保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，使張先生的個(gè)人生活和財(cái)務(wù)規(guī)劃免受影響。適合張先生此階段理財(cái)球隊(duì)的前鋒、中場(chǎng)、后衛(wèi)及守門員都已到位了，相信在張先生的統(tǒng)籌、規(guī)劃下，這些球員們緊密合作，必能保障張先生贏得自己的這場(chǎng)理財(cái)球賽，實(shí)現(xiàn)自己的人生目標(biāo)。