私人銀行在國(guó)外早已家喻戶(hù)曉,而在國(guó)內(nèi),像北京、上海、深圳這樣的城市,私人銀行也正在被越來(lái)越多的高端客戶(hù)所接受。
但記者了解到,沈城銀行中雖多有針對(duì)高端客戶(hù)服務(wù)的財(cái)富中心,但目前還沒(méi)有一家銀行開(kāi)設(shè)私人銀行。那么,在神秘面紗下的私人銀行到底模樣如何?開(kāi)設(shè)私人銀行的條件是什么?它與所謂的貴賓理財(cái)中心又有何區(qū)別?
帶著種種疑問(wèn),記者采訪(fǎng)了多位專(zhuān)業(yè)人士,讓您了解到億萬(wàn)富翁是在一個(gè)什么樣的環(huán)境中來(lái)打理他們的財(cái)產(chǎn)。
模樣——私密的 神秘的
一般情況下,私人銀行的理財(cái)起點(diǎn)大多是100萬(wàn)美元或1000萬(wàn)人民幣。交通銀行理財(cái)經(jīng)理白宏艷介紹說(shuō),私密性是私人銀行的首要考慮要素,一般設(shè)立于高級(jí)商務(wù)區(qū)的頂級(jí)寫(xiě)字樓中,而貴賓理財(cái)中心雖說(shuō)裝修高檔,但一般還都在銀行網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)中。
除了裝潢講究外,私人銀行的配套設(shè)施應(yīng)有盡有。幾乎所有的私人銀行都非常低調(diào),從未大張旗鼓地進(jìn)行任何廣告宣傳,主要依托口碑傳播吸引客戶(hù)。而他們?cè)诳蛻?hù)資料和賬號(hào)保密性方面的保護(hù)措施也堪稱(chēng)一流。
產(chǎn)品——豐富的 獨(dú)特的
除了神秘的外表,在服務(wù)內(nèi)容上,會(huì)針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的情況主動(dòng)為其設(shè)計(jì)產(chǎn)品。工行理財(cái)師劉卓表示,私人銀行在為客戶(hù)設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃,購(gòu)買(mǎi)適合產(chǎn)品基礎(chǔ)上,還為客戶(hù)在稅務(wù)、保險(xiǎn)、企業(yè)上市等方面提供服務(wù)。內(nèi)容涵蓋資產(chǎn)管理、投資、遺產(chǎn)安排、收藏、對(duì)孩子教育規(guī)劃、移民計(jì)劃、合理避稅、信托計(jì)劃等服務(wù)。
但是,產(chǎn)品匱乏,難以滿(mǎn)足高端客戶(hù)需要,是私人銀行業(yè)務(wù)目前尚存的一個(gè)問(wèn)題。
經(jīng)理——稀缺的 搶手的
在服務(wù)模式上,私人銀行采用“N對(duì)1”的貼身服務(wù)模式。雖說(shuō)如此,私人銀行對(duì)理財(cái)專(zhuān)家的要求還是相當(dāng)高。
建行貴賓理財(cái)專(zhuān)家張賀非稱(chēng),為了讓客戶(hù)放心把上千萬(wàn)的資產(chǎn)交與打理,理財(cái)經(jīng)理都要求有良好的教育背景、社會(huì)背景和專(zhuān)業(yè)背景。而且,由于客戶(hù)會(huì)有海外投資,所以,海外留學(xué)經(jīng)歷也是重要條件。據(jù)悉,人民大學(xué)金融學(xué)碩士、美國(guó)哥倫比亞大學(xué)金融政策管理碩士這樣的學(xué)歷,在私人銀行理財(cái)經(jīng)理身上比比皆是。
原因剖析
缺資金、少人才、不愿顯富心理
與北京、上海、深圳、廣州等城市相比,沈陽(yáng)為何遲遲未設(shè)私人銀行?
就此,多位銀行人士把原因歸結(jié)為三。首先,沈陽(yáng)地區(qū)的高端客戶(hù)總規(guī)模還不足以讓銀行出手。其次,理財(cái)經(jīng)理稀缺。最后,交行理財(cái)專(zhuān)家白宏艷說(shuō):“不愿顯富的心理也是制約私人銀行發(fā)展的原因之一。在貴賓理財(cái)過(guò)程中,很多人在填寫(xiě)情況表格時(shí),處于自身安全等方面考慮,都會(huì)刻意空白很多項(xiàng)目。而且,在與理財(cái)經(jīng)理交談過(guò)程中,也并不能把自己的真實(shí)情況及想法告知,這種不信任固然正常,但會(huì)對(duì)理財(cái)工作產(chǎn)生不利因素!(記者 呂佳)
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