作為首先“露臉”的三家上市銀行，民生銀行、建設(shè)銀行和中信銀行的三季報為投資者揭開了銀行業(yè)在第三季度表現(xiàn)的一些端倪。和表現(xiàn)黯淡的中報相比，三季報的數(shù)據(jù)支持了市場對于銀行業(yè)業(yè)績回升的預(yù)判。

　　三銀行凈利潤環(huán)比齊增

　　依稀記得那一份份打不起精神的銀行半年報，利潤、營收“降”字當(dāng)頭讓人為銀行業(yè)擔(dān)憂。在各方的關(guān)注下，銀行業(yè)在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、控制風(fēng)險上做了種種努力，成績有目共睹。

　　民生銀行公告顯示，第三季度共實現(xiàn)凈利潤28.27億元，較上年同期的25.96億增長8.9%；前三季度凈利潤之和達到102.01億元，同比增長了18.11%。但是其第三季度凈利潤和第二季度相比卻略有下降。國信證券銀行業(yè)分析師談煊告訴《證券日報》記者，這是由于二季度有海通證券股權(quán)交易所獲得的盈利，這部分是額外的。剔除這快，環(huán)比仍然是上升的。

　　建行三季報顯示，建設(shè)銀行在今年的前九個月中共實現(xiàn)凈利潤861.62 億元，較上年同期增長2.25%。第三季度凈利潤為303.13億，較第二季度的295.5億也略有上升。

　　中信銀行數(shù)據(jù)則顯示，從年初到報告期，中信銀行實現(xiàn)凈利潤113.95億元，比去年同期下降8.48%。中信銀行稱，凈利潤同比下降的主要因素是凈息差大幅回落，使得凈利息收入比去年同期下降12.42%。但記者核算發(fā)現(xiàn)，其第三季度的凈利潤比第二季度還是上升了近5%。所以說，在整體的盈利能力上，這三家銀行都比上半年出現(xiàn)了一定幅度的反彈。

　　信貸“調(diào)結(jié)構(gòu)” 凈息差回升

　　下半年銀行信貸的調(diào)整與否以及怎樣調(diào)整一直是外界所關(guān)注的。查閱三家銀行三季報不難發(fā)現(xiàn)，在貸款方面的數(shù)據(jù)確實出現(xiàn)了一定的變化。中信銀行的客戶貸款及墊款總額科目從上半年的9887.48億上升到9911.6億，僅僅24個億的增幅。而民生銀行則更是從6月末的9039億元下降到9月末的8935億元，減少了104億元。國信證券銀行業(yè)分析師談煊對記者表示，這是由于信貸的結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化。上半年有很多票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，期限是6個月，在三季度到期后就會剔除，由一般貸款來替代。因此在信貸數(shù)據(jù)上會出現(xiàn)增幅如此少，甚至是負(fù)增長。

　　相較一般貸款，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)收益率較低。銀行在第三季度出現(xiàn)這樣信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，提高了其生息資產(chǎn)收益率，對改善銀行的凈息差也有一定幫助。中信銀行三季報就明確表示，第三季度凈息差回升至2.61%，比今年上半年提高0.14個百分點。建行的三季報數(shù)據(jù)說明，其利息凈收入從二季度的515.98億元上升到三季度的531.12億元，環(huán)比增長2.93%，增幅比上期擴大近1.5個百分點。民生銀行在三季度實現(xiàn)利息凈收入87.4億，比二季度的71.69億環(huán)比上漲21.9%，比上期增長近16個百分點。這都從另一個角度說明整個行業(yè)的凈息差在持續(xù)回暖。

　　注重風(fēng)險現(xiàn)成效

　　在監(jiān)管層猛抓風(fēng)險的前提下，三季度多家銀行紛紛采取措施來調(diào)整自己的資產(chǎn)、信貸質(zhì)量或補充資本充足率。三季報顯示，建設(shè)銀行不良貸款余額為736.82 億元，較上年末減少102.00 億元。不良貸款率為1.57%，較上年末下降0.64 個百分點，此數(shù)據(jù)比半年報的1.71%也下降了0.14%。同時，建行三季度的撥備覆蓋率為161.08%，較上年末上升29.50 個百分點，比今年年中的150.51%上升了10.57個百分點。此外，建行的資本充足率和核心資本充足率也從半年報的11.97%和9.3%上升到了12.11%和9.57%。

　　民生銀行三季報數(shù)據(jù)顯示，民生銀行在第三季度末不良貸款余額為72.84 億元，比今年年中的78.01億元下降近6億元。

　　中信銀行在不良貸款率和撥備覆蓋率上的表現(xiàn)也稱得上達標(biāo)，其三季報顯示，公司不良貸款率為0.96%，比上年末下降0.4個百分點，比年中下降了0.03個百分點。撥備覆蓋率達159.59%，比上年末上升9.56個百分點。比年中的150.05%上升了9.54個百分比。但和另兩家銀行不同，中信銀行在資本充足率上比上年末有所下降。

　　從總的來看，通過第三季度的努力，這前三份上市銀行三季報的數(shù)據(jù)無論在盈利面還是在控制風(fēng)險層面都普遍比中報有所回升，相信接下去11家銀行的財報數(shù)據(jù)也不會讓人失望。(張藝良)