【理財(cái)請求】

　　理財(cái)師：

　　您好！本人27歲，留學(xué)海歸，任某金融公司副總經(jīng)理，月固定工資8000元，年薪10萬～12萬元，單位有三險(xiǎn)一金，沒買任何商業(yè)保險(xiǎn)。每個月的房租、交通、飯費(fèi)、通訊費(fèi)總和月支出基本在3000左右。另有股票3萬(虧損40%)，基金2萬(虧損20%)，與朋友合資投資2萬已全部虧損。已在老家買有一套房產(chǎn)，價(jià)值30萬元，已付清房款，給父母居住，未來不打算賣掉。現(xiàn)手中有存款10萬元，暫無其他投資打算。未來2年內(nèi)也不打算買車，有朋友建議我在佛山再買一套住房。父母均有退休金，我的贍養(yǎng)壓力不會太大。

　　請理財(cái)師幫我制定一份未來5年內(nèi)的投資、置業(yè)、創(chuàng)業(yè)理財(cái)規(guī)劃，以及所能達(dá)到的預(yù)期目標(biāo)？

　　禪城市民吳先生

　　【理財(cái)師回復(fù)】

　　從吳先生提供的資料中，可以看出吳先生具有很強(qiáng)的管理能力，現(xiàn)在的崗位和收入水平較高。但也存在一定不足，例如風(fēng)險(xiǎn)保障不足，理財(cái)規(guī)劃欠條理，投資經(jīng)驗(yàn)不足等。因此建議：

　　1、完善風(fēng)險(xiǎn)保障。建議以本人為被保險(xiǎn)人，父母為受益人補(bǔ)充意外險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)，以抵御風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、合理安排日常生活備用金。保留日常生活支出3~6個月的資金作為備用金，以應(yīng)付不時之需。例如以1萬元銀行存款，不少于1萬元額度的信用卡、貨幣基金、超短債基金的組合來實(shí)現(xiàn)。

　　3、房產(chǎn)規(guī)劃宜進(jìn)行。如計(jì)劃2年內(nèi)不離開佛山，建議開始著手房產(chǎn)規(guī)劃。以吳先生的個人偏好來選擇新樓或二手房，目前10萬元存款可以供總價(jià)50萬的中小戶型新房或較大面積的二手房。

　　4、投資規(guī)劃請專業(yè)人士協(xié)助。

　　(1)目前的股票和基金資產(chǎn)，建議在專業(yè)指導(dǎo)下?lián)駲C(jī)高拋低吸減低成本或擇機(jī)換股或基金。

　　(2)開始基金定投。每月500~1000元進(jìn)行基金定投，根據(jù)本人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(首先做個風(fēng)險(xiǎn)屬性評估)決定基金投資的組合比例，儲備未來長期使用資金。

　　(3)留意黃金投資，適宜作中長期投資。

　　(4)短期資金投資。對于1個月~1年計(jì)劃使用的短期資金，可投資于保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、短債基金。(理財(cái)規(guī)劃師陳華 記者上官建慶)