銀監(jiān)會就商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點答問

　　商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法(全文)

　　中新網(wǎng)11月26日電 為穩(wěn)步推進商業(yè)銀行投資保險公司股份試點工作，促進銀保深層次合作，進一步提高服務水平，提升銀行業(yè)綜合實力與國際競爭力，經(jīng)與相關監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》。

　　經(jīng)國務院同意，2008年1月16日，銀監(jiān)會與保險會簽署《關于加強銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，其中明確規(guī)定，商業(yè)銀行和保險公司在符合國家有關規(guī)定以及有效隔離風險的前提下，按照市場化和平等互利原則，可以開展相互投資試點�！掇k法》的出臺是在《備忘錄》基礎上對相關工作的進一步推進，對規(guī)范和引導當前商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作將起重要指導作用。

　　《辦法》共分五章二十六條，對試點機構(gòu)準入條件、申請程序、風險控制及監(jiān)督管理等方面提出了具體標準，并作出相關規(guī)定。主要內(nèi)容可概括為以下四個方面：

　　第一，在公司治理方面，突出強調(diào)董事會負最終責任。商業(yè)銀行董事會負責建立并完善“防火墻”制度，確保銀行和保險公司在業(yè)務場所、經(jīng)營決策、人員、財務、信息系統(tǒng)等方面有效隔離，銀行董事會應當具有熟知保險業(yè)務經(jīng)營和風險管理的人員，并明確一名非執(zhí)行董事負責防火墻監(jiān)督管理。第二，針對關聯(lián)交易風險，除要求銀行董事會明確一名非執(zhí)行董事負責關聯(lián)交易的監(jiān)督管理外，規(guī)定商業(yè)銀行對其入股的保險公司及其關聯(lián)企業(yè)，以及他們所擔保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信；同時,對保險公司購買銀行股東各類證券的行為進行了明確規(guī)定。第三，在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對所投資保險公司進行并表管理，且在計算資本充足率時，將投資保險公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。第四，在業(yè)務合作方面，要求商業(yè)銀行在與入股的保險公司進行業(yè)務合作時，應遵循市場公允交易原則，不得有不正當競爭行為；規(guī)定保險公司的銷售人員不得在其母銀行營業(yè)區(qū)域內(nèi)進行營銷；商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標識。

　　銀監(jiān)會相關負責人表示，開展商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作，將有利于促進銀行業(yè)和保險業(yè)資源共享、優(yōu)勢互補，有利于更好地滿足消費者日益增長的多元化金融服務需求。

　　《辦法》發(fā)布后，銀監(jiān)會將按照“風險可控”的原則，切實加強監(jiān)管，加強與相關監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與配合，防范試點過程中可能出現(xiàn)的風險跨業(yè)傳遞，避免系統(tǒng)性風險的出現(xiàn)。