車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)向來(lái)是陷阱重重、玄機(jī)無(wú)數(shù)，由于險(xiǎn)種繁多、法規(guī)和管理不到位，消費(fèi)者往往防不勝防，中了招才知道。在車(chē)險(xiǎn)的種種"潛規(guī)則"中，捆綁銷(xiāo)售就是突出的一項(xiàng)�！�

　　強(qiáng)行搭售、誤導(dǎo)入保 捆綁銷(xiāo)售或明或暗

　　近日，天津市民陳女士在一家4S店看上了輛速騰轎車(chē)，在配置、車(chē)價(jià)、各項(xiàng)費(fèi)用都問(wèn)清楚的情況下，決定買(mǎi)該款車(chē)。但銷(xiāo)售人員提出一個(gè)條件：到他們車(chē)行買(mǎi)車(chē)必須附帶買(mǎi)保險(xiǎn)甚至上牌。陳女士認(rèn)為自己買(mǎi)的是車(chē)，并非一定要在該車(chē)行買(mǎi)保險(xiǎn)或上牌，而4S店讓她購(gòu)買(mǎi)指定保險(xiǎn)的理由是，在4S店上保險(xiǎn)理賠比較方便。當(dāng)陳女士提出自己上保險(xiǎn)后，銷(xiāo)售人員又以在別處上保險(xiǎn)，將來(lái)維修不及時(shí)等"勸導(dǎo)"。結(jié)果，第一次買(mǎi)車(chē)的陳女士，只好在該店買(mǎi)了全險(xiǎn)，共計(jì)4768元。但她越想越覺(jué)得不對(duì)，這不是強(qiáng)制消費(fèi)嗎？同時(shí)遭遇此經(jīng)歷的王先生、劉女士等人也提出了同樣的疑問(wèn)。

　　購(gòu)車(chē)或者辦車(chē)貸的同時(shí)必須買(mǎi)保險(xiǎn)，陳女士等人的經(jīng)歷就是一種捆綁銷(xiāo)售，即使購(gòu)車(chē)過(guò)程中沒(méi)有遇到這樣的情況，消費(fèi)者在選擇車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候也往往由于不了解情況而被保險(xiǎn)人員忽悠，兩種情況很常見(jiàn)：

　　一、強(qiáng)行搭售險(xiǎn)種。在目前的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)中，"第三者責(zé)任險(xiǎn)"是車(chē)主必須買(mǎi)的，車(chē)損險(xiǎn)和防盜險(xiǎn)等險(xiǎn)種是可供選擇的險(xiǎn)種，但在很多汽車(chē)交易市場(chǎng)把責(zé)任險(xiǎn)、防盜險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)捆綁起來(lái)作為基本險(xiǎn)銷(xiāo)售。

　　二、誤導(dǎo)車(chē)主投保。乘客險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)事關(guān)車(chē)主切身利益，車(chē)主愿意購(gòu)買(mǎi)，但新車(chē)的自燃險(xiǎn)、私家車(chē)的貨物險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)停駛損失險(xiǎn)則可以不買(mǎi)。但有的車(chē)險(xiǎn)代理人要么不給車(chē)主解釋清楚，要么誤導(dǎo)車(chē)主入保，使一些沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的車(chē)主買(mǎi)了不該買(mǎi)或可以不買(mǎi)的保險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，捆綁保險(xiǎn)是不合理的搭售行為。在目前的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)中，只有"交強(qiáng)險(xiǎn)"才是每位車(chē)主必須要買(mǎi)的，"全險(xiǎn)"是自愿選擇。而且遇到所謂折扣也要留心，因?yàn)檠蛎�出在羊身上，代理人給你的保險(xiǎn)折扣越高，意味著以后定損越困難。建議消費(fèi)者選擇規(guī)范的代理商上保險(xiǎn)，不要圖一時(shí)的便宜。

　　避免被誤導(dǎo) 怎樣選擇車(chē)險(xiǎn)？

　　"當(dāng)初買(mǎi)車(chē)不用費(fèi)什么腦筋，到買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，卻讓我十分苦惱。"剛買(mǎi)了新車(chē)的王先生說(shuō)。非專(zhuān)業(yè)人士在選擇車(chē)險(xiǎn)時(shí)往往無(wú)從下手，往往聽(tīng)信了保險(xiǎn)人員忽悠，花了冤枉錢(qián)還沒(méi)得到想要的服務(wù)，針對(duì)這種情況，財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家為四類(lèi)人設(shè)計(jì)了四種交強(qiáng)險(xiǎn)外的車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)方案。

　　一、對(duì)于新手新車(chē)，可加買(mǎi)6種車(chē)險(xiǎn)，分別為車(chē)損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。由于是新手，難免出現(xiàn)一些磕磕碰碰的意外情況，所以有必要給愛(ài)車(chē)一個(gè)全面的保障。

　　二、如果新手開(kāi)的是舊車(chē)，只要增買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等4類(lèi)保險(xiǎn)。老舊車(chē)輛被盜幾率比較低，所以盜搶險(xiǎn)可免；老車(chē)的玻璃即使裂條縫，只要不影響駕駛，玻璃破碎險(xiǎn)可以不保。

　　三、對(duì)于老司機(jī)、新車(chē)這個(gè)類(lèi)型，可加買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)。老司機(jī)大多有熟練的駕駛技能，出于費(fèi)用考慮，可以放棄不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

　　四、要是老司機(jī)開(kāi)舊車(chē)，所需要的車(chē)險(xiǎn)最少了，一般只需要增買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)等3種。雖然是舊車(chē)，但大碰撞后也要修理，所以投保車(chē)損險(xiǎn)不可少。雖然是老司機(jī)，有豐富的駕駛經(jīng)驗(yàn)，但難免會(huì)有意外，為了讓自身有保障，投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)也是必需的。

　　專(zhuān)家提醒，由于目前相關(guān)車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種較多，而且條款也比較抽象，車(chē)主一般很難具體理解不同險(xiǎn)種的詳細(xì)情況，車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)前，最好詳細(xì)咨詢(xún)相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士，以便得到正確的指導(dǎo)。 （牟修銳）