“5·7”暴雨災(zāi)害對(duì)不少車主造成較大損失，但一些車主因?yàn)闆]有購(gòu)買保險(xiǎn)，或僅僅購(gòu)買了只承擔(dān)第三方損失的交強(qiáng)險(xiǎn)，導(dǎo)致本次水災(zāi)損失不能轉(zhuǎn)嫁出去。對(duì)此，記者專門采訪了廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的有關(guān)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人對(duì)車主比較關(guān)心的兩個(gè)問題進(jìn)行了回答。

　　解惑一：只買了交強(qiáng)險(xiǎn)能賠嗎？

　　對(duì)于屬于保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的損失，該賠的必須及時(shí)賠付到位，不允許出現(xiàn)惜賠、拖賠和拒賠，對(duì)于可賠可不賠的，目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也根據(jù)實(shí)際實(shí)行了通融賠付。對(duì)于保險(xiǎn)合同中明確不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法應(yīng)當(dāng)不承擔(dān)理賠義務(wù)。對(duì)于汽車浸水之后打火造成發(fā)動(dòng)機(jī)損害、保險(xiǎn)公司是否賠付的問題，應(yīng)根據(jù)該車輛所投保的具體保險(xiǎn)產(chǎn)品、險(xiǎn)種確定。

　　據(jù)了解，這次水災(zāi)中有的受災(zāi)車輛沒有購(gòu)買任何保險(xiǎn)，或只購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)(承擔(dān)與第三方發(fā)生交通事故的損失)，保險(xiǎn)公司就不可能對(duì)這些車輛承擔(dān)理賠義務(wù)。

　　解惑二：為何按舊車現(xiàn)價(jià)賠付？

　　不少車主反映,自己購(gòu)買的車損險(xiǎn)在承保時(shí)將新車購(gòu)置價(jià)作為保險(xiǎn)金額,但是在賠付時(shí)卻只按車輛現(xiàn)有實(shí)際價(jià)值賠付,因此造成了賠付和維修費(fèi)用之間的資金缺口,這個(gè)缺口是保險(xiǎn)公司和物業(yè)管理公司都不埋單,因此非常氣憤。對(duì)此，該負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司采取這樣的原則是公平合理的，出險(xiǎn)作為全損處理時(shí)按車輛現(xiàn)有實(shí)際價(jià)值賠付是防止道德風(fēng)險(xiǎn)和非法獲利。

　　例如，一臺(tái)現(xiàn)有價(jià)值20萬(wàn)元的新車和一臺(tái)現(xiàn)有價(jià)值10萬(wàn)元的同品牌型號(hào)舊車，兩者出險(xiǎn)概率差不多，出險(xiǎn)大多數(shù)情況是維修，出險(xiǎn)后到4S店更換零件均是使用同樣的新零配件，“不可能因?yàn)橥侗５氖切萝嚲蛽Q新零配件，投保的是舊車就換舊零配件”，兩者維修費(fèi)用均是一樣的。所以，保險(xiǎn)公司在承保對(duì)同一品牌型號(hào)的車輛時(shí)，均按該車的新車購(gòu)置價(jià)作為保險(xiǎn)金額計(jì)算。

　　同樣，對(duì)于上述這臺(tái)現(xiàn)有實(shí)際價(jià)值10萬(wàn)元的舊車，購(gòu)買車損險(xiǎn)時(shí)按20萬(wàn)元的新車購(gòu)置價(jià)作為保險(xiǎn)金額承保，出險(xiǎn)后常規(guī)修改換的是新零配件，但在按“全損”處理時(shí)，應(yīng)當(dāng)按其實(shí)際價(jià)值10萬(wàn)元進(jìn)行賠付。否則，若按保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元賠付的話，則會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)和非法獲利，甚至誘發(fā)違法犯罪行為。即車主有可能故意將實(shí)際價(jià)值僅有10萬(wàn)元的車輛進(jìn)行全損，而獲得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)20萬(wàn)元的賠付，而獲得非法利益，這既不符合保險(xiǎn)原理，也不符合立法精神，更不會(huì)得到法律的保護(hù)。(記者 袁峰)