在9月中旬中國銀行與龐大集團(tuán)(原冀東機電)開展汽車消費信貸業(yè)務(wù)十周年慶典活動上，中國汽車工業(yè)協(xié)會副秘書長顧翔華、國務(wù)院發(fā)展研究中心市場所所長任興洲、國家信息中心信息資源開發(fā)部主任徐長明，以及中國銀行河北分行行長周彥君等行業(yè)專家代表，對我國汽車消費信貸未來的發(fā)展趨勢一致表示看好，認(rèn)為我國汽車消費信貸的發(fā)展空間和潛力巨大，或?qū)⒊蔀槲覈�汽車市場快速增長的又一助推器。

　　顧翔華：消貸是支撐汽車工業(yè)發(fā)展的巨大力量

　　談到中國汽車消費信貸對汽車市場的影響，中國汽車工業(yè)協(xié)會副秘書長顧翔華說，中國汽車工業(yè)長期向好的發(fā)展是支撐汽車消費信貸業(yè)務(wù)開展的根本力量。他認(rèn)為目前我國發(fā)展汽車消費信貸有以下幾方面的優(yōu)勢和因素：

　　首先，這幾年中國汽車銷售年均增長率為22%左右。盡管2008年受到國際金融危機的影響，中國汽車市場出現(xiàn)暫時低迷，但是隨著國家出臺并實施一系列擴(kuò)大內(nèi)需的政策，刺激了汽車消費，從今年3月份開始中國汽車市場快速復(fù)蘇，連續(xù)6個月產(chǎn)銷實現(xiàn)突破100萬輛，這為發(fā)展汽車消費信貸業(yè)務(wù)打下了良好的基礎(chǔ)。

　　其次，中國汽車消費信貸的潛力非常大。在國外大多數(shù)國家中，消費者通過汽車消費信貸購車比重不低于汽車銷售的50%；但是在中國，消費者選擇消費信貸來購買汽車這一比例僅占銷售總量的10%左右。由此可見，汽車金融發(fā)展空間巨大。

　　最后，顧翔華強調(diào)，國家的政策鼓勵、企業(yè)的重視以及消費者理念的變化，都是汽車消費信貸發(fā)展的重要因素。在政策方面，國家在出臺的汽車產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃中明確鼓勵發(fā)展汽車金融，鼓勵建立汽車金融公司，而且要發(fā)展自主品牌的汽車金融公司；在企業(yè)方面，以龐大集團(tuán)和中國銀行首創(chuàng)的“冀東模式”是銀企直接聯(lián)合，減少了中間不必要的環(huán)節(jié)，在風(fēng)險防范的手段上更加科學(xué)，實現(xiàn)了雙方甚至多方共贏。此外，隨著消費信貸體系的逐漸完善，消費者通過汽車消費信貸購車的信心會越來越足，或?qū)⒋偈垢�多的消費者選擇消費信貸購車。

　　“以目前中國汽車消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的情況來看，在中國汽車市場上，龐大集團(tuán)和中國銀行開創(chuàng)和發(fā)展的‘冀東模式’的經(jīng)驗是值得研究和推廣的。”他總結(jié)說。

　　任興洲：汽車消貸有更大的發(fā)展空間

　　任興洲發(fā)表演講時說，近幾年，隨著居民收入的不斷增長，汽車消費快速進(jìn)入普通家庭。從以往70個國家汽車消費經(jīng)驗來看，人均GDP達(dá)到3000～6000美元時，是家用汽車增長最快的時期；而截止到去年，中國人均GDP達(dá)到了3400美元，說明我國汽車產(chǎn)業(yè)正處于家用汽車快速增長時期，并且隨著人均GDP的不斷增長，我國家庭用車增長速度會越來越快。

　　為應(yīng)對國際金融危機，國家從去年開始出臺一攬子刺激經(jīng)濟(jì)的計劃，其中擴(kuò)大內(nèi)需占了很大比重。據(jù)統(tǒng)計，今年上半年，消費需求增長率約為15%，扣除價格因素，實際消費需求增長了16.6%，對上半年整個經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率接近4%�！敖衲昵皫讉�月，受政策利好的影響，我國汽車市場取得了非常輝煌的成果，為我國經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)回暖做出了很大的貢獻(xiàn)。由于汽車的價值量大、產(chǎn)業(yè)鏈長，汽車消費是長周期的變量，對整個經(jīng)濟(jì)的帶動是大力度、長期的、快速的，所以汽車消費在我國還有非常好的前景，在此基礎(chǔ)上，我國的汽車消費信貸有更大的發(fā)展空間�！比闻d洲說。

　　同時，就目前我國汽車消費信貸發(fā)展現(xiàn)狀，她說，國外70%～80%汽車消費是靠信貸來實現(xiàn)的，大體上只有25%～30%購車是一次性付款；而在我國，依靠信貸來實現(xiàn)汽車消費僅有20%～30%，這不僅與我國居民消費習(xí)慣有關(guān)，也與我國信用體系不發(fā)達(dá)、個人信用沒有完全建立有關(guān)。

　　任興洲說，由于我國有關(guān)法律體系、監(jiān)控體系不健全，由于銀行呆壞賬大幅增加，很多銀行在2004年撤消了汽車消費信貸業(yè)務(wù)。而在這種情況下，“冀東模式”脫穎而出，借鑒國外消費信貸的做法，根植于中國汽車消費土壤，探索出了一種實現(xiàn)多方共贏的模式，撬動了國內(nèi)汽車消費信貸市場。

　　“‘冀東模式’的成功可以說為汽車消費信貸的發(fā)展打開了新的大門，也為銀企合作樹立了樣板和典范�！比闻d洲認(rèn)為，“冀東模式”的成功有以下幾個經(jīng)驗：其一，“冀東模式”的理念可以復(fù)制，但在實際操作中能真正復(fù)制的為數(shù)不多，因為完成這樣一種模式，需要建立一整套的管理和操作體系、專業(yè)的人員和團(tuán)隊，才能建立六級風(fēng)險防范體系，將汽車消費信貸風(fēng)險降到最低；其二，龐大集團(tuán)將高科技的手段移植到“冀東模式”的運作中，將GPS系統(tǒng)運用于整個風(fēng)險控制和管理，把流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成固定的、可控的資產(chǎn)，不僅保障“冀東模式”安全可靠的運行，還創(chuàng)造了新的利益增長點，更重要的是，通過GPS系統(tǒng)，降低了物流成本，提高了運輸效率，形成了完整的物流供應(yīng)鏈；其三，冀東模式的成功離不開地方政府、相關(guān)部門的支持。

　　“‘冀東模式’的成功給我們其他企業(yè)提供了很好的模式樣板，在此啟發(fā)下，我們還可以探索更多的汽車消費信貸模式，把我國的汽車消費信貸業(yè)務(wù)推上新的臺階�！比闻d洲充滿信心地說。

　　徐長明：汽車市場與消貸互相依存、互相促進(jìn)

　　國家信息中心信息資源開發(fā)部主任徐長明認(rèn)為，汽車消費信貸離不開汽車市場的快速發(fā)展，隨著我國經(jīng)濟(jì)高速增長，汽車市場會不斷發(fā)展，從而為汽車消費信貸孕育了發(fā)展的土壤。

　　他分別從商用車市場和乘用車市場這兩個方面，分析和闡述了未來中國汽車市場的發(fā)展趨勢。從商用車發(fā)展來看，由于未來幾年我國工業(yè)化和城市化進(jìn)程加快，“鐵(鐵路)公(公路)雞(機場)”、港口及大型文化設(shè)施大規(guī)模的建設(shè)，帶動了貨運業(yè)和客運業(yè)的增長，增加了對商用車的需求。所以，預(yù)計到2020年，我國商用車年均銷售增長率為9%左右。從乘用車市場發(fā)展來看，到2020年，預(yù)計我國乘用車市場年均發(fā)展速度相當(dāng)于GDP的1.5倍。如果用R值來表示車價相當(dāng)于人均GDP的倍數(shù)，以以往國外汽車市場發(fā)展為經(jīng)驗，當(dāng)R=3時，表示一個國家正處于汽車普及率迅速提升的階段，以此為依據(jù)，通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計和計算，我們國家汽車普及的先導(dǎo)地區(qū)是廣州、深圳。所以，我們通過R值這個基本理論值推算出，我國今年已經(jīng)進(jìn)入并將長期處于汽車普及率迅速提升的階段，至少需要15年，千人汽車保有量才能達(dá)到100輛。

　　在談到汽車市場與消費信貸的關(guān)系，徐長明表示，二者是相互依存，相互促進(jìn)，汽車市場的快速發(fā)展需要新的消費信貸模式的產(chǎn)生。首先，汽車市場的發(fā)展帶動了汽車消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，而汽車消費信貸的發(fā)展有效地促進(jìn)了汽車銷售。以2002年、2003年汽車市場為例，2002年汽車銷售增長率為62.9%，2003年汽車銷售增長率為65%。除了2002年我國加入WTO致使車價下降的因素之外，汽車市場如此之好的發(fā)展與2002年和2003年汽車消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展密不可分。據(jù)調(diào)查，2002年，消費者通過消費信貸購買乘用車的比重為22.8%，而購買商用車的比重為50%以上。其次，隨著GDP的增長，購買力不斷提升，高價位的車受到青睞，而由于消費觀念的轉(zhuǎn)變、運輸物資價值的提升，依靠消費信貸購買車輛的消費者越來越多。所以說，只有汽車消費信貸模式的不斷優(yōu)化，才能適應(yīng)汽車市場的發(fā)展。

　　周彥君：我們對“冀東模式”非常有信心

　　“‘冀東模式’實現(xiàn)了銀企合作的雙贏，對于龐大集團(tuán)來說，‘冀東模式’擴(kuò)大了汽車銷售規(guī)模和銷售網(wǎng)絡(luò)。2008年，龐大集團(tuán)名列中國企業(yè)500強第238位、服務(wù)業(yè)企業(yè)500強第77位。而我們唐山分行也因為‘冀東模式’的成功，今年被總行正式列為‘全國40佳重點城市行’�！敝袊�銀行唐山分行行長周彥君激動地說。據(jù)了解，中國銀行唐山分行是總行汽車消費信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的踐行者，10年來，中國銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)購車總金額達(dá)到460億元，其中通過“冀東模式”貸款購車金額高達(dá)350億元。

　　談起中國銀行與龐大集團(tuán)未來如何更好地發(fā)展汽車消費信貸業(yè)務(wù)，周彥君肯定地說：“我們對冀東模式非常有信心，我相信，隨著‘冀東模式’不斷成熟，在面對未來不可預(yù)知的汽車消費信貸風(fēng)險時，‘冀東模式’的風(fēng)險防范會進(jìn)一步提高，‘冀東模式’會更加完善。同時，我們唐山分行也會隨著龐大集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略的確定來調(diào)整我們的服務(wù)，不斷拓展我們的服務(wù)，將‘冀東模式’推向新的發(fā)展階段。” 　記者 劉姍