中新社北京五月二十八日電 題：新聞背景：“交強險”與現(xiàn)行商業(yè)第三者責(zé)任保險的區(qū)別
中新社記者 俞嵐
二00二年十月，中國頒布《中華人民共和國道路交通安全法》，并于二00四年五月一日起實施。該法第十七條明確規(guī)定：“國家實行第三者責(zé)任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。”在此基礎(chǔ)上，二00六年三月二十八日，國務(wù)院頒布《機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險條例》，并于今年七月一日起實施。
即將實行的“交強險”具有強制性、廣覆蓋性及公益性的特點。與現(xiàn)行的商業(yè)第三者責(zé)任保險有著本質(zhì)的不同，主要表現(xiàn)在強制性、賠償原則、保障范圍、經(jīng)營原則、責(zé)任限額分項以及條款與基礎(chǔ)費率等幾個方面上。
——實行強制性投保和強制性承保。交強險要求所有上道路行駛的機(jī)動車的所有人或管理人必須依法投保該險種。同時，區(qū)別于現(xiàn)行的機(jī)動車第三者責(zé)任保險，《條例》也要求具有經(jīng)營交強險資格的保險公司不能拒絕承保和隨意解除合同。
——賠償原則發(fā)生變化。目前實行的商業(yè)機(jī)動車第三者責(zé)任保險，保險公司是根據(jù)被保險人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任。交強險實施后，無論被保險人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險公司均將按照《條例》以及交強險條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。
——保障范圍寬。為有效控制風(fēng)險，減少損失，商業(yè)的機(jī)動車第三者責(zé)任保險規(guī)定有不同的責(zé)任免除事項和免賠率(額)。而交強險除被保險人故意造成交通事故等少數(shù)幾項情況外，其保險責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險，且不設(shè)免賠率與免賠額。
——按不盈不虧原則制定保險費率。交強險業(yè)務(wù)具有社會公益性特點，因此保險公司經(jīng)營該項業(yè)務(wù)不以盈利為目的，并實行與其他保險業(yè)務(wù)分開管理、單獨核算。而商業(yè)機(jī)動車第三者責(zé)任保險則無需與其他車險險種分開管理、單獨核算。
——實行分項責(zé)任限額。商業(yè)機(jī)動車第三者責(zé)任保險實行的是不分項責(zé)任限額，即無論人傷還是物損均在一個限額下進(jìn)行賠償，并由保險公司自行制定責(zé)任限額水平。交強險由法律規(guī)定實行分項責(zé)任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。
——實行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費率，并且費率與交通違章掛鉤。在商業(yè)機(jī)動車第三者責(zé)任保險中不同保險公司的條款費率相互存在差異。交強險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率。此外，為促進(jìn)駕駛?cè)税踩{駛，交強險實行保險費率與交通違章及交通事故掛鉤的“獎優(yōu)罰劣”的浮動費率機(jī)制。(完)
