中新網(wǎng)5月15日電 據(jù)《經(jīng)濟參考報》報道，小恩小惠的禮品贈送、抽獎活動，五花八門的房貸新品，各銀行正在鉚足了勁競相向購房人示好。央行加息攪動市場之后，銀行們的種種舉措難掩對房貸前景的擔心和力挽房貸頹勢的苦心。
小恩小惠
4月末，在觀望一年后，房價如沖天的火箭依舊不斷加速向上，北京的馮小姐終于下定買房的決心。簽完認購書后，售樓員告訴她，必須在5月6號之前簽訂購房合同辦理按揭貸款。這讓工作繁忙、自知無法向公司請假的馮小姐感到為難。因為憑多年來和銀行打交道的經(jīng)驗，馮小姐以為銀行在“五一”長假期間不會辦理按揭貸款業(yè)務(wù)。
這次馮小姐的經(jīng)驗錯了。5月1日下午她前往售樓處簽約的時候，駐在售樓處的建設(shè)銀行北京分行的客戶經(jīng)理熱情地接待了她�？蛻艚�(jīng)理說她運氣不錯，最近向建行申請個人住房貸款的客戶都能獲得一份禮物。
如果獲得一條價值50元的浴巾只是一個小驚喜的話，之后銀行的貸款律師給了馮小姐一個更大的驚喜。律師告訴馮小姐，優(yōu)惠期間，免收律師費。這意味著，馮小姐省下了一個星期的工資。此前售樓員曾囑咐馮小姐，簽約時要帶上1460元的貸款律師費。
連售樓員都覺得驚訝：“‘五一’開始他們怎么連貸款律師費也免了？”
原來這是建行的促銷手段，在今年“五一”長假期間，建行選派上百名客戶經(jīng)理進入京城50余個在售樓盤�？蛻糍J款可得優(yōu)惠：除50元的禮品和無需承擔律師費外，貸款額大于30萬元的客戶還可以參加抽獎，獎品包括MP3播放器、手機和液晶電視；此外，還可以辦理龍卡雙幣種信用卡免首年年費，并獲得室內(nèi)裝飾、財產(chǎn)保險、甲醛免費檢測等九項優(yōu)惠。
其實，不僅是建行，從去年底開始，各銀行給購房人“減負”的行動一直在進行。建行和農(nóng)行等銀行早已不再要求購房人購買房貸保險。這位售樓員告訴記者，他很疑惑：被指為“銀行收益，購房人買單”的房貸險，在過去幾年來，媒體不停抨擊，甚至被消協(xié)斥為霸王條款的房貸險，怎么悄悄地就煙消云散了？
房貸頹勢
當然不是銀行發(fā)慈悲，取消房貸險等一系列優(yōu)惠的真正原因在于住房按揭貸款整體的頹勢及由此引發(fā)的白熱化競爭。
目前中國大多數(shù)商業(yè)銀行盈利的一大部分仍然是靠存貸之間的利差收入。目前一年期定期存款是2.25%，而房貸利率是6.39%，即使給予9折優(yōu)惠，也有5.751%。也就是說，銀行可以賺取3.501%的利差。鑒于個人住房貸款的壞賬率一直很低，四大國有商業(yè)銀行只有1.5%，房貸一直被各銀行當成優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。
本來銀行不愁購房人來貸款，但自2005年3月“房貸新政”實施后，情況有了變化：個人住房貸款增幅放緩、新增房貸額無法令人樂觀，部分地區(qū)直到近日仍在持續(xù)下滑。央行上�？偛拷瞻l(fā)布的最新信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年4月份上海市中資銀行個人住房貸款較上月減少22.51億元，為連續(xù)第10個月下滑，盡管跌幅有所減小，但預(yù)計短期內(nèi)尚難走出跌勢。
上月末，央行宣布上調(diào)貸款基準利率0.27個百分點，再次給蓬勃的購房需求降溫。某國有銀行房貸部人士表示，當前房地產(chǎn)市場的走向仍難看清，銀行房貸業(yè)務(wù)的前景不明。他告訴記者，不利的因素不少。一季度大連、呼和浩特、深圳等城市房價漲幅超過10%。房價漲得太快，越來越對購房需求產(chǎn)生不利影響。北京師范大學金融研究中心新近發(fā)布的報告認為中國七成城市居民沒有購買新商品房的能力，這對銀行的房貸業(yè)務(wù)來說無疑是個壞消息。
這位人士表示，央行此次加息后，一種比較流行的觀點認為中國將進入一輪加息周期，未來對個人購房計劃的影響程度會有多大尚待觀察。
突圍硝煙
近期北京市民在地鐵車廂里可以看到交通銀行的房貸廣告。這家銀行正在北京大力推廣一個名叫“益居通”的二手房房貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品最高可貸八成，貸款利率可執(zhí)行央行下限利率。同時還贈送評估費，取消律師見證環(huán)節(jié)，不收提前還款違約金，借款人可以自愿選擇購買房屋保險。
不止交通銀行，五一長假過后的一周時間里，擔憂節(jié)前央行加息可能帶來的影響，各銀行紛紛在揣摩購房人需求的基礎(chǔ)上變換花樣。5月12日，深圳發(fā)展銀行在全國統(tǒng)一推出被稱為“循環(huán)貸”個人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)。從兩周招商銀行正在南京、長沙等城市推廣“入住還款”房貸。
而招商銀行的“入住還款法”，就是市民付完首付款后，與銀行約定一個半年到一年的期限，這個期限內(nèi)，市民只用還利息，不用還本金，以減輕還款壓力。在約定期滿后轉(zhuǎn)為正常的還款方式。
更有媒體報道稱，光大銀行已在國內(nèi)部分城市開辦“10成”房貸。銀行聲稱，“10成”房貸并不是零首付，而是銀行向個人綜合消費授信。市民在辦理該業(yè)務(wù)時，獲得的住房貸款仍然為房屋總價的7至8成，其余2成或3成貸款可以用于裝修、買車、買車位以及其他大宗消費。
在此之前，光大銀行、建設(shè)銀行、招商銀行都推出了固定利率房貸，中國銀行、建行銀行、民生銀行則推出了直客式房貸，深發(fā)展推出了雙周供舉措。凡此種種，不一而足。銀行爭奪房貸客戶大戰(zhàn)的硝煙已經(jīng)很濃了。(趙江山)
