中新網(wǎng)12月12日電 據(jù)《信息時(shí)報(bào)》報(bào)道，明年1月1日開始，在今年3月17日前辦理的房貸將按新利率執(zhí)行，貸款買房人的月供將會(huì)增加。消息一出，不少?gòu)V州市民都開始在銀行拿號(hào)候期進(jìn)行提前還貸，掀起了提前還貸的熱潮。但如今正值年末，銀行卻未見提前還貸的波瀾。日前，四大國(guó)有銀行的廣州分行表示，目前新要求提前還貸的市民并不多。

　　銀行出臺(tái)新政給予利率優(yōu)惠

　　據(jù)了解，針對(duì)明年1月1日即將執(zhí)行的升息后的新房貸利率，廣州多數(shù)銀行已明確表態(tài)，對(duì)還款記錄良好的老客戶將執(zhí)行9折優(yōu)惠利率。

　　其實(shí)，廣州大多數(shù)銀行明年的房貸政策取向基本是一致的，都根據(jù)貸款者的信用情況給予利率優(yōu)惠。農(nóng)行廣州分行有關(guān)人士，該行將在明年對(duì)信用良好的老客戶實(shí)行優(yōu)惠利率，但逾期違約三期或三期以上的房貸者將不享受這一優(yōu)惠政策；中行廣東分行則表示，對(duì)于中行認(rèn)定的信用情況良好的客戶，給予9折優(yōu)惠。建行廣東分行則也表示需考察客戶信用記錄，優(yōu)惠尺度將在業(yè)務(wù)部門對(duì)房貸者信用記錄審核后確定。

　　專家建議提前還款要結(jié)合實(shí)際

　　銀行專家指出，優(yōu)惠后的房貸利率比現(xiàn)在高出不多，所以是否要提前還貸，市民還應(yīng)結(jié)合自己的實(shí)際情況考慮，而不能盲目計(jì)算得失。浦發(fā)銀行廣州分行個(gè)人金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人林濤指出，提前還款的目的是為了節(jié)省利息的支出，但提前還款并不是都能節(jié)省利息的。比如，有的銀行對(duì)提前還貸的客戶要處以1個(gè)月的罰息，有的銀行對(duì)貸款不滿1年而提前還貸的客戶，要罰半年到1年的利息。

　　據(jù)悉，目前絕大部分按揭戶選擇的是等額本息還款法，其貸款利息分?jǐn)偟矫吭�，開始還的大多是利息，后面還的本金占大多數(shù)，若提前還款必須補(bǔ)上利息差。多還款則使總貸款中的本金基數(shù)下降，則剩余貸款的利息負(fù)擔(dān)會(huì)相應(yīng)減小。如果手上資金主要投資于短期品種，如貨幣市場(chǎng)基金、不超過(guò)1年國(guó)債和定期儲(chǔ)蓄，它們的變現(xiàn)成本不是很高，不妨變現(xiàn)提前還貸。

　　專家建議：兩種情況可不急于還貸

　　第一，對(duì)于還款快要到期的客戶，由于剩余的本金已經(jīng)很少了，即便利率上調(diào)，增加的利息也是很少的。比如借款為10年期，現(xiàn)在已經(jīng)還了八九年了，就沒有必要急于提前還款。

　　第二，有投資計(jì)劃的客戶也不應(yīng)該著急提前還款。有些借款人一旦手上有余錢就拿來(lái)提前還貸，碰上好的投資項(xiàng)目卻又需要貸款，而經(jīng)營(yíng)性貸款利率要比房貸高，辦理起來(lái)也比較麻煩。

　　此外，房貸專家建議，在提前還貸前，借款人最好考慮清楚近期有無(wú)投資計(jì)劃。如果手上有好的投資項(xiàng)目，收益率可能超過(guò)房貸利率，就應(yīng)該考慮投資，而不是急著還款。(袁峰)